Aprovação comercial da Schwab Trader API: o que a análise avalia

Acesso individual e aprovação comercial são coisas diferentes

Registrar um app em developer.schwab.com e testar na sua própria conta é acesso individual. Ele permite construir e validar uma integração. Ele não autoriza você a oferecer esse aplicativo a outros clientes da Schwab.

A aprovação comercial é uma análise distinta e é o portão para o uso comercial. Uma não concede a outra. Até a aprovação comercial ser concluída, é prematuro descrever ou divulgar o aplicativo como compatível com a Schwab. Você pode construir a integração e provar o projeto; só não pode anunciar suporte à Schwab até a análise liberar.

Para a cobertura de instrumentos, os custos e os detalhes de autenticação da Trader API, veja /resources/articles/schwab-api-for-technical-traders-workflow-fit-checklist.

O que a análise comercial avalia

A análise comercial examina tanto a integração técnica quanto a funcionalidade de negócio do aplicativo. Na prática, a equipe de análise quer entender seis coisas.

Espere que o processo seja uma conversa. Depois de analisar o seu site e o seu aplicativo, a equipe comercial normalmente retorna com perguntas específicas sobre o seu caso de uso e as funcionalidades antes de decidir.

• A finalidade principal e os casos de uso do aplicativo
• Como os usuários interagem com a plataforma
• Se os usuários mantêm o controle direto sobre o envio de ordens
• Como a conexão com a conta é incorporada à experiência do usuário
• Qualquer funcionalidade automatizada, movida a IA, de aconselhamento ou de geração de operações
• Como a plataforma será oferecida aos usuários finais

O fator decisivo: o modelo de trading de varejo autodirigido

A Trader API foi feita para traders de varejo autodirigidos. A pergunta central que atravessa toda a análise é se o seu aplicativo mantém o usuário autodirigido, ou seja, se o usuário toma e envia as próprias decisões de trading, ou se ele se inclina para gerir dinheiro, gerar operações ou dar aconselhamento.

Aplicativos que mantêm o humano no controle de cada ordem se alinham bem ao modelo. Aplicativos que geram ou enviam ordens automaticamente, ou que oferecem funcionalidade de aconselhamento, ficam fora do modelo autodirigido ou atraem um exame rigoroso.

Controle das ordens e IA são a linha que decide tudo

Dois dos seis pontos de avaliação têm o maior peso: se os usuários mantêm o controle direto sobre o envio de ordens e se o aplicativo inclui qualquer funcionalidade automatizada, movida a IA, de aconselhamento ou de geração de operações.

Recursos de IA não desqualificam automaticamente. Mas a análise quer saber exatamente o que a IA faz. Há uma diferença relevante entre uma IA que lê, analisa ou anota e deixa o humano enviar a ordem e uma IA que gera ou envia ordens em nome do usuário. A primeira mantém o usuário autodirigido. A IA que gera ou envia ordens tira esse controle dele.

O padrão que cabe bem no modelo é direto: dados de mercado e de conta somente leitura, análise e anotação por cima deles e o usuário enviando cada ordem e aprovando cada ação. Quando o humano inicia cada ordem, o requisito de ser autodirigido está atendido de imediato.

O que preparar antes da análise

Tenha respostas claras e diretas prontas para cada uma das áreas que a análise cobre.

• Uma declaração de um parágrafo sobre a finalidade principal e os casos de uso do aplicativo
• Uma descrição passo a passo da experiência do usuário final, incluindo onde a conexão com a Schwab aparece no fluxo
• Uma declaração explícita de quem envia as ordens, que deve ser o usuário, e de como ele faz isso
• Uma descrição precisa de qualquer IA ou automação: o que ela pode e não pode fazer e se ela pode algum dia enviar uma ordem
• O seu modelo de distribuição e comercial, ou seja, como o aplicativo é oferecido aos usuários finais
• Observação: a Schwab não oferece serviços de escrita de scripts. A orientação dela é educativa. Revise a documentação em developer.schwab.com e valide primeiro no sandbox.
• Para ver como a Schwab se compara à API da IBKR, veja /resources/articles/ibkr-vs-schwab-api-technical-traders. Para ajuda para definir o escopo de uma integração autodirigida e somente leitura, veja /consulting.

O que esperar do cronograma

Conte com idas e vindas em vez de um único sim ou não. A equipe comercial analisa os seus materiais, faz perguntas de acompanhamento sobre o caso de uso e as funcionalidades e avalia as respostas contra o modelo autodirigido e os termos de serviço.

Mantenha toda descrição pública do aplicativo consistente com o enquadramento autodirigido, em que o usuário controla as ordens, e não anuncie suporte à Schwab até a aprovação comercial ser concluída.

Se você chegou aqui vindo da TD Ameritrade, a Developer API foi desligada e a sucessora é a Schwab Trader API. O que essa migração realmente envolve está em /resources/articles/td-ameritrade-api-shut-down-what-replaced-it.

Perguntas frequentes

A Schwab Trader API permite IA ou negociação automatizada?

IA ou negociação automatizada não é proibida de forma absoluta, mas a análise comercial examina qualquer funcionalidade automatizada, movida a IA, de aconselhamento ou de geração de operações. Uma IA que analisa ou anota e deixa o humano enviar a ordem se encaixa no modelo autodirigido. Uma IA que gera ou envia ordens em nome do usuário atrai exame e pode ficar fora do modelo.

Qual é a diferença entre o acesso individual e o comercial à Trader API?

O acesso individual, ou pessoal, permite registrar um aplicativo e construir e testar nas suas próprias contas. A aprovação comercial é uma análise separada, exigida antes de você poder oferecer o aplicativo a outros clientes da Schwab. Ter um não concede o outro.

O que a análise comercial da Schwab avalia?

Tanto a integração técnica quanto a funcionalidade de negócio: a finalidade principal e os casos de uso, como os usuários interagem com a plataforma, se os usuários controlam o envio de ordens, como a conexão com a conta se encaixa na experiência do usuário, qualquer funcionalidade automatizada, movida a IA ou de aconselhamento e como o aplicativo é oferecido aos usuários finais, tudo medido contra o modelo de trading de varejo autodirigido e os termos de serviço.

A Schwab oferece ajuda com código ou escrita de scripts?

Não. A Schwab não oferece serviços de escrita de scripts. Ela fornece apenas exemplos e documentação educativos. Revise developer.schwab.com e valide no sandbox.

Como a barreira da Schwab se compara à da IBKR?

Elas filtram coisas diferentes. A análise comercial da Schwab avalia o que o aplicativo faz, especialmente se os usuários mantêm o controle direto sobre o envio de ordens e o que qualquer funcionalidade automatizada ou movida a IA faz. A IBKR condiciona o acesso de terceiros a custo e escala: uma taxa de integração da Web API, licenças de dados de mercado de bolsas separadas e cerca de 250 usuários ativos antes de você poder se candidatar. Veja /resources/articles/ibkr-market-data-license-costs-for-developers.